Предварительный анализ финансового положения

До подачи документов в банк мы проводим предварительный анализ финансовых и юридических документов и определяем возможность выдачи Банковского продукта. У каждого банка своя методика оценки, но есть ряд стандартных требований к потенциальному клиенту.

Во-первых, существуют так называемые "стоп-факторы":

1. Срок осуществления деятельности организацией должен быть не менее 12 месяцев. При этом точкой отсчета является не дата создания компании, а момент возникновения выручки.
2. Кредитная история компании должна быть положительной, т.е. компания не должна иметь текущих просрочек по кредитам, а также существенных просрочек в прошлом.
3. Кредитная история учредителей (а иногда и генерального директора как физического лица) компании также должна быть положительной. Отчасти это является гарантом того, что руководство компании также аккуратно будет относиться к кредитам, полученным компанией.
4. Кредитная история аффилированных компаний (принадлежащих одним и тем же учредителям) не должна содержать просроченных обязательств. Причины те же, что описаны выше.
5. Наличие судимости учредителей, либо директора (главного бухгалтера) компании также является стоп-фактором при принятии решения о кредитовании.
6. Первичное обращение за Банковской гарантией.
7. Наличие нарушений и\или ненадлежащее исполнение обязательств по ранее заключенным государственным контрактам.

Во-вторых, требования к показателям деятельности компании:

1. Принципиальное значение имеют обороты по расчетному счету, а именно, объем выручки, поступающей на расчетный счет.
2. Объем выручки и прибыли по бухгалтерской отчетности так же важен.
3. Наличие активов (основные средства, запасы и пр.) на балансе компании будут хорошим показателем того, что компания живет не одним днем.
4. Показатели деятельности компании могут рассматриваться на основе не только бухгалтерской, но и управленческой отчетности.
5. Наличие картотеки по расчетным счетам.
6. Отрицательная чистая рентабельность

Важное значение имеют нефинансовые показатели:

1. Наличие помещений для осуществления деятельности: офис, склады, производственная база. Они могут быть на праве аренды, но факт их наличия обязателен, что должно быть подтверждено договором аренды.
2. Телефоны компании должны быть доступны в рабочее время. Корпоративный адрес электронной почты и сайт компании также будут хорошим плюсом к характеристике компании.
3. Команда – наличие руководства и линейных менеджеров компании.
4. Наличие выполненных Государственных контрактов (не менее 3-х).

Существуют также и другие факторы, влияющие на принятие решения о выдаче Банковской гарантии. О них мы готовы более подробно рассказать при личном обращении.